Belastinguitstel
Zolang uw beleggingen binnen de wrapper groeien, vindt er geen belastingheffing plaats op gerealiseerde winsten. Dat laat het rente-op-rente-effect ongestoord zijn werk doen.
Verzekeringswrappers
Uw beleggingen fiscaal beschermd — zonder in te leveren op rendement
Een verzekeringswrapper brengt uw portefeuille onder in een juridisch kader dat belastingheffing uitstelt en overdracht vereenvoudigt.
Hoe een verzekeringswrapper werkt
Een verzekeringswrapper is een levensverzekeringsenvelop waarbinnen u uw bestaande beleggingen — aandelen, obligaties, fondsen — onderbrengt zonder ze te hoeven liquideren. Fiscaal zijn de voordelen aanzienlijk: in veel Europese jurisdicties worden de beleggingsresultaten binnen de wrapper pas belast op het moment van uitkering, wat een aanzienlijk rendementsverschil oplevert over een periode van tien tot dertig jaar. Juridisch biedt de wrapper bescherming tegen crediteuren en vergemakkelijkt het de overdracht naar erfgenamen, omdat de begunstigden direct worden aangewezen in de polis. Modern Groep analyseert uw situatie en adviseert welke wrapperstructuur — Luxemburgs, Belgisch of anderszins — het best aansluit bij uw doelstellingen en nationaliteit.
Drie voordelen die wrappergebruikers direct ervaren
Fiscale efficiëntie, vermogensbescherming en eenvoudigere nalatenschap in één structuur.
Crediteurenbescherming
In de meeste jurisdicties zijn de activa binnen een verzekeringswrapper niet beschikbaar voor crediteuren van de verzekeringnemer, wat een extra laag bescherming biedt bij zakelijke risico's.
Eenvoudige erfopvolging
Door begunstigden rechtstreeks in de polis te benoemen, gaat het vermogen buiten de nalatenschap om. Dat bespaart tijd, notariskosten en mogelijke erfenisconflicten.
Grenzen van de verzekeringswrapper — eerlijkheid voorop
Een verzekeringswrapper is geen universeel middel. Voor vermogens onder €500.000 zijn de vaste kosten van opzet en beheer doorgaans niet proportioneel. Bovendien vereist de structuur een lange beleggingshorizon: wie binnen vijf jaar wil uitkeren, profiteert nauwelijks van het belastinguitsteleffect. Wij adviseren een wrapper alleen als de structuur aantoonbaar voordeel oplevert voor uw specifieke situatie. Als dat niet het geval is, zeggen wij dat ook — en stellen wij een alternatief voor.
“Modern Groep heeft ons een Luxemburgse wrapperstructuur geadviseerd na de verkoop van mijn aandelen. Het fiscale voordeel over twintig jaar werd concreet doorgerekend en was overtuigend. Wat ik waardeerde: zij wezen ook op de nadelen en de voorwaarden. Dat gaf vertrouwen.”
— Maarten Dijkstra, Den Haag
Wil u weten of een verzekeringswrapper bij u past?
Vraag een analyse aan. Wij berekenen het fiscale en vermogensrechtelijke effect voor uw specifieke situatie.
Analyse aanvragen